ដើម្បីរក្សាភាពប្រកួតប្រជែងរបស់អង្គភាពនេះការវិនិយោគយូរអង្វែងត្រូវការជាចាំបាច់។ អ្នកអាចទាក់ទាញធនធានបន្ថែមបានដោយប្រើរូបរាងកិត្តិយសប្រាក់កម្ចីពិសេសឬបន្ទាត់ឥណទាន។ អំពីសារៈសំខាន់និងលក្ខខណ្ឌនៃសេវាកម្មនេះអ្នកនឹងរៀនពីអត្ថបទនេះ។

និយមន័យ

បន្ទាត់ឥណទានគឺជាសិទ្ធិដែលផ្តល់ឱ្យអង្គការមួយដើម្បីប្រើប្រាស់ មូលនិធិខ្ចីប្រាក់របស់ ធនាគារក្នុងរយៈពេលជាក់លាក់ណាមួយនិងក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានកំណត់។ លក្ខខណ្ឌជាក់លាក់ត្រូវបានកំណត់នៅក្នុងកិច្ចសន្យា។ សេវានេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទូទាត់គម្លាតហិរញ្ញវត្ថុដោយមិនចាំបាច់ដកដើមទុនចេញពីចំណូល។ ម៉ាស៊ីនភ្ញៀវអាចជ្រើសរើសដោយឯករាជ្យពេលនិងបរិមាណនៃមធ្យោបាយប្រើវា។

ប្រភេទ

បន្ទាត់ឥណទានមិនអាចបន្តបានត្រូវបានផ្តល់ជូនដោយត្រីមាសក្នុងកំឡុងពេលជាក់លាក់មួយនិងដែនកំណត់នៃមូលនិធិ។ អ្នកខ្ចីខ្លួនគាត់ជ្រើសរើសពេលណាត្រូវប្រើលុយ។ ការសងបំណុលខ្លះមិនបង្កើនចំនួនកំណត់។

បន្ទាត់ឥណទានបង្វិលគឺជាប្រាក់កម្ចីដែលត្រូវបានផ្តល់ដោយផ្នែកក្នុងកំឡុងពេលដែលបានបញ្ជាក់នៅក្នុងកិច្ចសន្យា។ បំណុលសងបំណុលទាន់ពេលវេលាកំណត់ដែនកំណត់ដែលអាចរកបាន។ អតិថិជនបង់តែសម្រាប់ចំនួនពិតប្រាកដនៃដើមទុនដែលបានប្រើ។

ក្នុងករណីទីមួយអ្នកខ្ចីនឹងប្រគល់ប្រាក់កម្ចីនិងប្រាក់កម្ចីដល់ធនាគារវិញបន្ទាប់ពីបន្ទាត់បិទ។ ហើយនៅលើកទីពីរ - បន្ទាប់ពីការសងត្រលប់លើកដំបូងចំនួនកំណត់នៃមូលនិធិដែលមានកើនឡើងហើយអ្នកអាចប្រើប្រាក់ខ្ចីម្តងទៀត។ មានការរឹតត្បិតតែមួយ - បំណុលត្រូវតែសងនៅក្នុងរយៈពេលជាក់លាក់មួយ។ ភាគច្រើនជាញឹកញាប់នេះគឺ 3 ខែ។

បន្ទាត់ឥណទានមិនប្រែប្រួលដែលមានការកំណត់ការដកប្រាក់ត្រូវបានអនុវត្តប្រសិនបើអតិថិជនត្រូវការខ្ចីប្រាក់សម្រាប់រយៈពេលជាក់លាក់ណាមួយ។ ប៉ុន្តែកាលបរិច្ឆេទពិតប្រាកដនៃការចាប់ផ្តើមនៃការចំណាយគឺមិនត្រូវបានគេស្គាល់។

បន្ទាត់ឥណទានក្របខ័ណ្ឌត្រូវបានបើកសម្រាប់ការទូទាត់ការដឹកជញ្ជូនដែលត្រូវបានអនុវត្តជាមួយនឹងរយៈពេលជាក់លាក់មួយនៅក្នុងចន្លោះពេលដែលបានបង្កើតឡើង។

មានកម្មវិធីដាច់ដោយឡែកមួយដែលស្ថិតនៅក្រោមដំបូលថ្មីមួយដែលអាចទទួលបានបន្ទាប់ពីការបង់ប្រាក់ពេញមួយដងក្នុងរយៈពេលកំណត់។ វាត្រូវបានគេហៅថាខ្សែបន្ទាត់ឥណទានបដិវត្ត។

មានប្រភេទជាក់លាក់បន្ថែមទៀត:

• នៅលើការហៅ (ការវិលត្រឡប់នៃការមួយចំនួននៃមូលនិធិដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទទួលបានប្រាក់កម្ចីនាពេលអនាគតសម្រាប់ចំនួនទឹកប្រាក់នេះ);
• កិច្ចសន្យា (ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានចេញដោយស្វ័យប្រវត្តិបន្ទាប់ពីទូទាត់បំណុលមុន) ។
• Multicurrency (ហិរញ្ញប្បទានរយៈពេលខ្លីនៃប្រតិបត្តិការសេដ្ឋកិច្ចបរទេស) ។
• តាមតម្រូវការ (ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានចេញតាមការស្នើសុំ) និងផ្សេងៗ។

ឧទាហរណ៏

• បន្ទាត់ឥណទានមិនប្រែប្រួលនៅក្នុងធនាគារសម្រាប់ទឹកប្រាក់ចំនួន 1 លានរូប្លិ៍ត្រូវបានបើកដោយក្រុមហ៊ុនកម្ចី។ បីត្រូវបានយកចេញ: 500, 200 និង 300 ពាន់រៀល។ បន្ទាប់ពីទទួលបានផ្នែកចុងក្រោយឈានដល់ដែនកំណត់មួយ។ ឥលូវនេះអតិថិជនត្រូវសងបំណុលយ៉ាងពេញលេញ។ វាមិនអាចប្រើលុយបានទេសូម្បីតែការបង់បំណុលដោយផ្នែក។

• ដែនកំណត់ឥណទានរបស់អង្គការគឺ 1 លានរូប។ អ្នកខ្ចីបានយកក្រដាសមួយ - 700 ពាន់រៀល។ បន្ទាប់ពីប្រតិបត្តិការនេះដែនកំណត់ត្រូវបានកាត់បន្ថយដល់ 300 ពាន់រៀល។ នៅខែបន្ទាប់បំណែកមួយនៃបំណុលត្រូវបានសង - 500 ពាន់រៀល។ ឥឡូវប្រាក់ដែលអាចរកបានគឺ 500 + 300 = 800 ពាន់រៀល។ នោះគឺអតិថិជនអាចដកប្រាក់ច្រើនដងនិងបង់លុយឱ្យពួកគេទាន់ពេលវេលា។ ដូច្នេះចំនួនទឹកប្រាក់ដែលមិនលើសពីមួយដែលបន្ទាត់ឥណទានត្រូវបានផ្តល់ឱ្យ។ នេះគឺជាកម្ចីបង្វិល។

ជួនកាលធនាគារមួយគិតកម្រៃជើងសារសំរាប់ផ្នែកដែលមិនបានប្រើប្រាស់។ នៅក្នុងឧទាហរណ៍ខាងលើតួលេខនេះគឺ 300 ពាន់រៀល។ ដូចគ្នានេះផងដែរជាមួយនឹងគ្រោងការណ៍ដែលអាចកកើតឡើងវិញបានរយៈពេលសងត្រូវបានកំណត់។ កិច្ចសន្យាអាចត្រូវបានអនុវត្តសម្រាប់រយៈពេលមួយឆ្នាំ។ ប៉ុន្តែផ្នែកដាច់ដោយឡែករបស់មធ្យោបាយប្រើប្រាស់ត្រូវបានសងក្នុងរយៈពេល 2-3 ខែ។

• លក្ខខណ្ឌនៃកម្មវិធីកាំភ្លើងវែងបានកំណត់កំណត់ 1 លានរូប្លិ៍។ រយៈពេល 1 ឆ្នាំ។ អតិថិជនអាចយកប្រាក់ក្នុងចំនួននេះចំនួនមិនកំណត់ចំនួនក្នុងរយៈពេល 12 ខែ។

ភាពខុសគ្នារវាងបន្ទាត់ឥណទាននិងកម្ចីគោលដៅ

• ភាពងាយស្រួលនិងផលប្រយោជន៍ដល់សហគ្រាស។ កាលបរិច្ឆេទនៃតម្រូវការសម្រាប់ការប្រាក់គឺមិនត្រូវបានដឹងជាមុន។ ខ្សែបន្ទាត់ឥណទានដែលមានដែនកំណត់នៃការអនុញ្ញាតអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទទួលបានប្រាក់កម្ចីទាន់ពេលហើយសងក្នុងឱកាសចាប់ផ្តើម។
• វាត្រូវការពេលតិចដើម្បីទាក់ទាញថវិកា។
• ទោះបីជាសេវានេះនៅក្នុងធនាគារមានសម្រាប់អតិថិជនស្ទើរតែទាំងអស់ក៏ប៉ុន្តែដែនកំណត់និងលក្ខខណ្ឌនៃសេវាកម្មអាស្រ័យលើវិសាលភាពរបស់អង្គការ។
  ក្នុងករណីខ្លះអ្នកនឹងត្រូវផ្តល់ប្រាក់កក់។ វាអាចជាវត្ថុធាតុដើមដែលសហគ្រាសទទួលបានប្រាក់កម្ចីឬទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងទៀត។ ប្រសិនបើមានវត្ថុបញ្ចាំអត្រាតម្លៃត្រូវបានកាត់បន្ថយហើយដំណើរការនៃដំណើរការប្រតិបត្តិការត្រូវបានពន្លឿន។
• អ្នកអាចស្នើសុំ ខ្ចីប្រាក់ នៅធនាគារ Sberbank ។ លក្ខខណ្ឌនៃការប្រើប្រាស់របស់វានឹងមិនសូវមានអត្ថប្រយោជន៍ដល់អ្នកខ្ចីនោះទេ។ តាមបន្ទាត់ឥណទាន អត្រាការប្រាក់ទាបជា ធម្មតាត្រូវបានកំណត់ ។

លក្ខណៈពិសេសនៃការផ្តល់សេវាដោយធនាគាររុស្ស៊ី

ប្រាក់កម្ចីនេះអាចទទួលបានជាប្រាក់ដុល្លារដុល្លារឬអឺរ៉ូ។ ចំនួនទឹកប្រាក់នេះអាស្រ័យលើភាពងាយស្រួលនៃនីតិបុគ្គលប្រវត្តិឥណទាននិងគណនីរបស់ខ្លួន។ លក្ខខណ្ឌខុសៗគ្នាចាប់ពី 3 ខែដល់ 5 ឆ្នាំ។ ប្រសិនបើបន្ទាត់ឥណទា "វែង" ដែលមានប្រាក់បញ្ញើច្រើនជាង 1,000,000 រូលត្រូវបានបើកធនាគារអាចទាមទារសន្តិសុខគ្រប់គ្រាន់ដូចជាអចលនទ្រព្យដីការដឹកជញ្ជូនឧបករណ៍។ សហគ្រាសមួយអាចទទួលបានកម្ចី:

• សម្រាប់អត្រាការប្រាក់ថេរ / ថេរ

• % នៃកម្រៃជើងសារនឹងត្រូវបានគណនាដាច់ដោយឡែកពីគ្នាសម្រាប់ខ្ទង់នីមួយៗ។

ប្រាក់កម្រៃរបស់ធនាគារតែងតែកំណត់ជាលក្ខណៈបុគ្គលអាស្រ័យទៅលើចំនួនរូបិយប័ណ្ណរូបិយប័ណ្ណពេលវេលាការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុនៃអ្នកខ្ចីកេរ្ដិ៍ឈ្មោះរបស់អង្គការនិងកំរិតហានិភ័យ។ គណៈកម្មការនេះប្រែប្រួលចន្លោះពី 10 ទៅ 20% ក្នុងមួយឆ្នាំ។ ការបើកបន្ទាត់ឥណទាននឹងធ្វើឱ្យអ្នកខ្ចីចំណាយ 2% នៃចំនួនកំណត់។ គ្រោងការណ៍កកើតឡើងវិញអាចផ្តល់ឱ្យគណៈកម្មការប្រចាំខែសម្រាប់ការថែទាំ។ ដែនកំណត់លើចំនួនទឹកប្រាក់នៃការ tranche មួយក៏អាចត្រូវបានកំណត់។

អត្ថប្រយោជន៍នៃនីតិបុគ្គល

1. សន្សំសំចៃ: មិនចាំបាច់រៀបចំប្រតិបត្ដិការនីមួយៗដោយឡែកទេ។
2. ការប្រាក់គឺត្រូវបានប្រមូលបានតែលើមូលនិធិដែលបានប្រើប៉ុណ្ណោះ។
3. ការទូទាត់សងកើតឡើងដោយស្វ័យប្រវត្តិនៅពេលផ្ទេរប្រាក់ពីដៃគូនានាទៅគណនីរបស់អ្នកខ្ចី។
4. អត្រាការប្រាក់សម្រាប់ការប្រើប្រាស់សេវាកម្មគឺទាបជាងប្រាក់កម្ចីគោលដៅ។
5. ដោយមានជំនួយពីប្រាក់កម្ចីអតិថិជនអាចបង្កើនដើមទុន ហ៊ុមព័ទ្ធ គ្របដណ្តប់ លើការចំណាយដែលមិនបានមើលឃើញទុកជាមុន ឬក៏ផ្ញើប្រាក់ទៅអភិវឌ្ឍអាជីវកម្ម។

ឥណទាននៅ Sberbank: លក្ខខណ្ឌនៃសេវាកម្ម

គ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុស៊ីរ៉ាណាផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់ទៅ 3 លានរៀល។ ក្នុងអត្រា 19-19,5% ដោយគ្មានការសន្យានិងការធានា។ ក្រុមហ៊ុនអាចប្រើមូលនិធិទាំងនេះដើម្បីបំពេញទ្រព្យទ្រព្យសម្បត្តិឬដើម្បីអភិវឌ្ឍអាជីវកម្មរបស់ខ្លួន។ ទន្ទឹមនឹងនេះដែរធនាគារមានសិទិ្ធផ្អាកការទូទាត់ជាឯកតោភាគីនៅពេលដែលមានការលំបាកផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុជាលើកដំបូង។

ដែនកំណត់នៃមូលនិធិដែលបានផ្តល់ឱ្យនូវខ្សែឥណទានរបស់ធនាគារ Sberbank ពឹងផ្អែកលើជាក់លាក់នៃអាជីវកម្មគម្រោងពិសេសស្ថេរភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ក្រុមហ៊ុនការផ្តល់កេរ្តិ៍ឈ្មោះអាជីវកម្មរបស់អង្គការ។ ជាមួយនឹងទំហំប្រាក់កម្ចីដ៏ធំអ្នកនឹងត្រូវដាក់ប្រាក់។ វាអាចជាអាគារឧបករណ៍យានយន្តស្តុកមូលបត្រ។ ទំហំប្រាក់កម្ចីពី 50-70% អាស្រ័យលើតម្លៃនៃវត្ថុបញ្ចាំ។ កម្មវិធីនេះត្រូវបានពិចារណាប្រហែលមួយសប្តាហ៍។ ក្នុងកំឡុងពេលនោះកត្តាខាងក្រៅនិងខាងក្នុងសាច់ប្រាក់ងាយស្រួលនៃវត្ថុបញ្ចាំត្រូវបានវាយតម្លៃ។ ប្រសិនបើធនាគារសម្រេចចិត្តជាវិជ្ជមានអ្នកអាចចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចព្រមព្រៀងឥណទានភ្លាមៗ។ ពេលវេលាបន្ថែមទៀតដើម្បីវាយតម្លៃទ្រព្យសម្បត្តិនឹងមិនត្រូវបានចំណាយទេ។

ស្ថិតិមួយចំនួន

តំរូវការសំរាប់សហគ្រាសដែលមានប្រាក់កម្ចី "យូរអង្វែង" មានចំនួន 900 ពាន់លានរូប។ ក្នុងមួយឆ្នាំប៉ុន្តែក្រុមហ៊ុនទទួលបានមិនលើសពី 10% នៃចំនួននេះទេ។ រយៈពេលសងត្រលប់នៃ ការវិនិយោគមានចំនួនពី 7 ទៅ 10 ឆ្នាំ។ ក្រុមហ៊ុន Sberbank កំពុងផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានយ៉ាងសកម្មដល់អាជីវកម្មខ្នាតតូច។ ប្រហែលពាក់កណ្តាលនៃផលប័ត្រឥណទានរបស់ក្រុមហ៊ុនគឺការវិនិយោគរយៈពេលវែងដែលមានចំនួនជាង 600 ពាន់លានរូបដែលត្រូវបានផ្តល់ឱ្យក្រុមហ៊ុនជាង 1 លាន។ សម្រាប់អាជីវកម្មខ្នាតតូចបន្ទាត់ឥណទានអាជីវកម្មត្រូវបានបង្កើតឡើងក្នុងក្របខ័ណ្ឌដែលអាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីសម្រាប់គោលបំណងណាមួយពីការទិញវត្ថុធាតុដើមទៅប្រព័ន្ធប្រតិបត្តិការនិងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់គ្រឹះស្ថានផ្សេងទៀត។

ព័ត៌មាន

វាមិនមានផលចំណេញសម្រាប់ធនាគារដើម្បីផ្តល់បន្ទាត់ឥណទានដល់អង្គភាពស្របច្បាប់។ នេះត្រូវបានបង្ហាញដោយការអនុវត្តន៍តុលាការជាមួយអតិថិជនក្ស័យធន។ ការអះអាងបែបនេះត្រូវបានប្រព្រឹត្តទៅតាមរបៀបដូចគ្នាចំពោះប្រាក់កម្ចីធម្មតា។ ចំនួនប្រាក់ដែលអតិថិជនត្រូវបង់ត្រូវបានគណនាមិនគិតពីដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចីប៉ុន្តែពីចំនួនសរុបនៃការទូទាត់ដែលបានធ្វើឡើង។ ធនាគារចាត់ទុកផលិតផលនេះមិនមែនជាពេលតែមួយនោះទេប៉ុន្តែជាការកកើតឡើងវិញ។ ជាលទ្ធផលការចំណាយរបស់គ្រឹះស្ថានឥណទានមានការកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំង។

ជម្រើសសម្រាប់បុគ្គល

ប្រជាជនរុស្ស៊ីក៏អាចចេញបន្ទាត់ឥណទានបានដែរប៉ុន្តែមិនមែនធនាគារទាំងអស់ដែលផ្តល់សេវាកម្មនេះទេហើយគ្រាន់តែបង់ប្រាក់ធានាប៉ុណ្ណោះ។ ក្រោយមកគឺជាប្រាក់បញ្ញើបើកចំហ។ គោលដៅគឺដើម្បីផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់ធនាគារផ្សេងទៀតឬដើម្បីទទួលបានទុនបង្វិលដើម្បីចាប់ផ្តើមអាជីវកម្ម។ យ៉ាងណាក៏ដោយសេវាកម្មនេះមានគុណសម្បត្តិដូចខាងក្រោម:

• ឱកាសប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចីដោយគ្មានការដាក់កំហិតនិងការប្រាក់លើវា។
• អ្នកអាចដាក់ពាក្យស្នើសុំសេវាកម្មនៅពេលមានអាសន្នដោយប្រើប្រាក់បញ្ញើផ្ទាល់ខ្លួនជាប្រាក់បំណាច់។
• ប្រាក់កម្ចីនេះត្រូវបានផ្តល់ជូនតាមទម្រង់នៃការបើកគណនីជាមួយធនាគារ។
• កញ្ចប់ថវិកាអប្បបរមា។
• តម្លៃនៃវត្ថុបញ្ចាំមិនមានទេ។
• អត្រាការប្រាក់ជាទូទៅគឺដូចគ្នានឹងប្រាក់កម្ចីដែលត្រូវបានគេយកមកពិចារណា។
• មិនមានគណៈកម្មការប្រចាំខែទេ។
• បន្ទាត់ឥណទានអាចត្រូវបានបើកជាប្រាក់ដុល្លារអឺរ៉ូឬប្រាក់។
• រយៈពេលអតិបរមាគឺ 6 ខែ។

មានឧទាហរណ៍មួយទៀត - "កាតឥណទាន" ដែលអាចកកើតឡើងវិញ។ មូលនិធិអាចត្រូវបានទទួលនៅពេលណាមួយនិងសងពួកគេជាមួយនឹងការពន្យារពេលមួយ។ នេះក៏រួមបញ្ចូលទាំងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់ការអប់រំការកសាងលំនៅដ្ឋាននៅពេលដែលប្រាក់ត្រូវបានដាក់ក្នុងជង់ហើយអ្នកអាចសន្សំការប្រាក់។

សេចក្តីសន្និដ្ឋាន

ខ្សែឥណទានគឺជាប្រភេទហិរញ្ញវត្ថុថ្មីសម្រាប់សហគ្រាស។ ដើមទុនខ្ចី ត្រូវបានផ្តល់ឱ្យក្នុងរយៈពេលជាក់លាក់មួយ។ មធ្យោបាយអាចត្រូវបានប្រើនៅពេលដែលចាំបាច់។ អត្រាការប្រាក់ត្រូវបានបង្គរតែលើចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានប្រើ។ ក្នុងករណីនេះអត្រាតម្លៃអាចត្រូវបានជួសជុលអណ្តែតឬបុគ្គលសម្រាប់កន្ទុយនីមួយៗ។ បន្ទាត់ឥណទានរបស់ធនាគារសន្សំអាស្រ័យលើតំរូវការដើមទុនអាចត្រូវបានផ្តល់ជូនដោយគ្មានវត្ថុបញ្ចាំនិងធានា។ វាត្រូវបានផ្តល់សេវាកម្មក្នុងអត្រា 19,5% ក្នុងមួយឆ្នាំ។